1 (3)

0 FINNVERA
lakiasiat
Mikko Paakkanen / mp	13.4.2006

Oikeusministeriö Lainvalmisteluosasto Lainsäädäntöneuvos Marjut Jokela
Lausuntopyyntö 6.3.2006 OM 4/41/2004

OlkAllcminiopriö
2 t nit. 2006
ncl ( * 1 /	c-1	/ (32 0öq
vc)

LAUSUNTO SÄHKÖISTÄ KIINTEISTÖNVAIHDANTAA SELVITTÄVÄN TOIMIKUNNAN LOPPUMIETINNÖSTÄ
Kiitämme mandollisuudesta antaa lausunto asiassa sekä esitämme pyynnön johdosta seuraavaa:
I TAVOITTEISTA
Lakiehdotuksella pyritään edistämään hallituksen tavoitteita tietoyhteiskunnan kehittämiseksi ja aikaansaamaan uusia menettelytapoja kiinteistöjä koskevissa oikeustoimissa. Lausunnossarnme emme ota kantaa sähköiseen kaupankäyntijärjestelmään sen enempää kuin toteamalla, että sen jälkeen kun luotettava sähköinen allekirjoitusjärjestelmä on olemassa, lienee myös edellytykset siirtyä käyttämään nykymuotoisen käytännön rinnalla sähköistä menettelytapaa kiinteistöäkin koskevissa oikeustoimissa mihin nykyisin vaaditaan viranomaisen myötävaikutusta. -Tavallisten kansalaisten keskuudessa kynnys lienee matalampi sellaisten henkilöiden osalta, jotka ovat toisaalta tottuneet tietoyhteiskunnan tarjoamiin muihinkin sähköisiin palveluihin ja joilla on tosiasiallinen mandollisuus käyttää saatavilla olevia tieto-verkkoja.
II YKSITYSKOHTAISET KANNANOTOT KIINTEISTÖPANTTIOIKEEUDEN OSALTA
Nykyisessä kiinnitys- ja lainhuutojärjestelmässä pidämme suurimpana puutteena sitä, etteivät kaikki rekistereistä ilmenevät tiedot ole välttämättä ajan tasalla. Varsinkin kiinnitysten viimeisintä haltijaa koskevat tiedot ovat voineet olla hyvinkin vanhoja; tältä osin tilanne väistämättä päivittyy kuluvan vuoden loppuun mennessä vanhoja kiinteistökiinnityksiä koskevan määrä-ajan umpeutuessa. Tästä huolimatta eivät kaikki pantinhaltijaa koskevat tie-dot ole välttämättä yhtäpitäviä todellisen tilanteen kanssa.

Kiinteistön, määräalan tai kiinnitetyn vuokraoikeuden ulosmittausta tai kuu-lumista konkurssipesään koskevissa merkintätiedoissa saattaa olla joskus viive, mutta koska kiinnitysrekisterin tiedot ovat jo tälläkin hetkellä sähköisissä rekistereissä olisi mandollista parantaa tiedonsiirtoa muilla järjestelyillä eikä lain muuttamisella olisi tältä osin ratkaisevan tärkeää merkitystä.
Finnvera Oyj		P	konttori		
lakiasiat	Puhelin 020 460 111	PL 1010 (13telaesplanadi 8)	Kotipaikka KUOPIO	
PL 1127 (Haapaniemenkatu 40)	Telefax 020 460 3336	00101 HELSINKI	Y-tunnus 14843324	
70111 Kuopio		PL 1127 (I3aapaniemenkatu 40)
70101 KUOPIO	Sähköposti
etunimi.sukunimi@fnnvera.fi	

2 (3)
13.4.2006

0 FINN-VERA
lakiasiat
Mikko Paakkanen / mp
Panttioikeus kiinteistöön syntyisi uudessa järjestelmässä vasta sitten kun merkintä panttauksesta on järjestelmään tehty eli se vastaisi nykykäytännön mukaista panttikirjan traditiota. Pidämme luonnollisena toimikunnan lähtö-kohtaa siitä, että rekisteritietoihin tehtävä merkintä panttikirjan haltijasta olisi julkinen, mutta kiinteistön omistajan ja pantinsaajan välinen tarkempi asianosaissuhde jää kuitenkin salatuksi eikä siihen kiinnitetä viran puolesta huomiota. Asiallisesti mitään muutosta ei tapahtuisi, koska rasitustodistuksesta voidaan sama asia nykyisinkin havaita Toisaalta äsken mainittu seikka saattaisi aiheuttaa epäselvyyttä jälkipantinsaajien osalta, mikäli myös jälkipantin saamisen edellytyksenä pidettäisiin panttauksen kirjaamista rekisteriin.

Nykyisin nimenomaan jälkivanttijärjestelyt ovat muodostuneet sangen rnonimutkaisiksi. Tavallisimmin Finnveran luotonannossa esiintyy tilanne että vakuus pantataan ensiksi pankin tietyn saamisen vakuudeksi ja tämän vastuun jälkeen pankin ja takaajan antajan yhteiseksi erityisvakuudeksi tietyssä riskinjaon suhteessa, jota ei käytännössä voitaisi rekisteriin edes kirjata.

Myöhempisijaisesta pantinsaajasta saattaa olla vielä määräyksiä tämänkin jälkeisestä jälkipanttauksesta.

Käytännössä on menetelty usein niin, että panttaussopimus on laadittu sekä pankin että Finnveran yhteiseen lukuun ja pantin realisoimisesta, hallinnoimisesta sekä varoj en jakamisesta on tehty osapuolten välillä erillinen sopimus. Mandollisesti tulevassa uudessa järjestelmässa olisikin kirjattava kumpikin rahoittaja pantinsaajiksi, eikä toista ainoastaan jälkipantinsaajaksi, koska todellista tilannetta vakuuksien jakamisesta eri rahoittajien kesken ei voitaisi rasitustodistukseen tai kiinteistötietojärjestelmään kirjata. Merkinnän julkisuus ja toisaalta salassapitovelvoite toteutuisivat myös tässä järjestelmässä.

Toimikunnan lähtökohta säilyttää nykyinen käytäntö rinnalla uuden järjestelmän kanssa rinnakkain on välttämätön. Finnverankin hallussa on tälläkin hetkellä kymmeniä tuhansia kiinteistöihin tai vuokraoikeuksiin kohdistuvia panttauksia. Niiden muuttaminen sähköiseen muotoon olisi mittava urakka ja vaatisi paljon ylimääräistä työtä ja kustannuksia johon ei ole tällä hetkellä mandollisuuksia. Ainoastaan silloin kun asiakkaallemme olisi tarvetta hakea uusia panttikirjoja voisi olla tilaisuus hakea uusi kiinnitys sähköisessä muodossa ja samalla ehkä muuttaa myös hallussamme panttikirjoina olevia kiinnityksiä paperittomiksi versioiksi. Haittapuolena tässäkin on se, että vaikka hakemus paperilla olevan panttikirjan muuttamiseksi sähköiseen muotoon voitaisiin tehdä järjestelmän kautta, edellyttäisi se kuitenkin paperiversion toimittamista kiinnitysviranomaiselle mitätöimistä varten. Ehdotamme harkittavaksi vaihtoehtoa, jossa muutostilanteessa paperiversiona oleva panttikirja kävisi järjestelmään tehtävällä merkinnällä mitättömäksi, eikä sitä tarvittaisi enää viranomaiselle toimittaa. Joka tapauksessa epäilemme sitä, että jo olemassa olevien panttikirjojen muuttaminen sähköiseen
Finnvera Oyj
iakiasiat	Puhelin 020 460 111	PUkoottari
PL 1010 (Etelaesplanadi 8)	Kotipaikka KUOPIO	
PL 1127 (Haapaniemenkatu 40)	Telefax 020 460 3336	00101 HELSINKI	Y-tunnus 1484332-4	
70111 Kuopio		PL 1127 (Haapaniemenkatu 40)	S4hkäposti	
		70101 KUOPIO	etunimi.sukunimi@finnvera.fi	

3 (3) 13.4.2006

0 FTNNVERA
lakiasiat
Mikko Paakkanen / ntp
muotoon onnistuisi kohtuullisessa ajassa mietinnössä kaavaillulla henkilö-kunnalla.

Toisena haittana kandesta erilaisesta järjestelmästä saattaisi olla se, että rahoittajalla voisi olla sekä nykyisen tilanteen mukaisia paperiversioita panttikirjoista jotka ovat pantinsaajan hallussa sekä uuteen järjestelmään kirjattuja sähköisiä panttikirjoja järjestelmässä. Kiinteistöjen luovutustilanteissa ja jouduttaessa muutoin järjestelemään kiinnityksiä, saattavat tilanteet aiheuttaa sekaannusta varsinkin siinä tilanteessa, jossa pantin suhteen pitäisi
tehdä käytännön muutoksia kun panttikirjaa ollaan muuttamassa sähköseen muotoon ja olisi jossain viranomaisen hallussa odottamassa käsittelyvuoroaan. Toisaalta kiinteistötietojärjestelmän luotettavuus takaa rasitustietojen oikeellisuuden joten rahoittajien kannalta voisi olla houkuttelevaa pyrkiä siirtymään ajan kuluessa kokonaan paperittomiin kiinnityksiin. Menettelystä olisi toisaalta selkeä etu asiakaskansioiden pienenemisen ja tilan säästön myötä.
III LOPUKSI
Kokonaisuutena katsoen sähköisen kiinteistönkaupan ja panttikirjan mahdollistavat maakaaren muutokset ovat perusteltuja sekä ajan myötä tarpeellisia. Tietoyhteiskunnan jatkuva kehittyminen tulee mandollistamaan ottamaan uuden käytännön voimaan myös näiltä osin. Omistajan tai vuokraoikeuden haltijan kompetenssi määrätä kohteesta joko itse tai valtuuttamansa tahon kautta sekä kiinnityksenhaltijoiden edut voidaan turvata toimikunnan esittämällä tavalla. Lain muuttaminen antaa mandollisuuden myös rahoittajille kehittää omia toimintojaan lain suuntaviivojen mukaisesti, kunhan myös vaihtoehtoiset menettelytavat säilytetään niin kuin mietinnössäkin on tehty eikä siirtymäaikoja uuden järjestelmän käyttöönottoon tämän vuoksi tarvita.
FINNVERA OYJ
'1~
Marja~arilxleri ~ Mikko Paakkanen lakiasiainjohtaja	kehityspäällikkö
Flunvera. Oyj
fakiasiat	Puhelin 020460111	1?aäkonttari
PL 1010 (Etelbesplanadi 8)	Kotipaikka KUOPIO	
PL 1127 (Haapaniemenkatu 40)	Telefax 020 460 3336	00101 HELSINKI	Y-tunnus 14843324	
70111 Kuopio		PL 1127 (Haapaniemenkatu 40)	Sahköpasti	
		70101 KUOPIO	etunimi.sukunimi©.finnvera,E